Криптовалюта и мобильные приложения в 2022 году, часть 2 — блокчейн, криптовалюта и их значение в отрасли мобильных технологий

В первой части нашей публикации «Криптовалюта и мобильные приложения в 2022» мы рассмотрели основные факторы, которые привели к росту интереса пользователей к криптовалютным приложениям. Из-за всего ажиотажа вокруг криптовалюты и блокчейна легко забыть, что за этим скрываются непростые вещи. Блокчейн, криптовалюта, Web3: что означают эти термины и как эти технологии влияют на мобильные приложения и разработчиков?

В этой публикации мы объясним ключевые понятия, поможем узнать, почему именно мобильные технологии способствуют популяризации экосистемы криптовалют, проанализируем проблемы и преимущества приложений для обмена криптовалют и объясним, почему компании по мобильным измерениям, такие как Adjust, играют решающую роль в том, чтобы помочь крипто- и финтех-приложениям стать основной платформой для управления своими цифровыми активами.

Оставим в стороне модные слова, хайп и финансовые спекуляции. Что действительно выделяет криптовалюты и Web3 на фоне других технологий, так это новый тип структуры серверных данных. Пожалуй, самое подходящее слово, которое означает техническую надежность криптовалют — это «блокчейн». Блокчейн — это один из видов децентрализованного, распределенного (и обычно общедоступного) цифрового реестра. Можно даже сказать, что это открытая и распределенная база данных. Блокчейн использует серию записей («block» — блок), которые связаны между собой («chain» — цепь) с помощью криптографии. Архитектура блокчейна стала широко известна после выхода официального документа «Биткойн» в 2008 году. Блокчейн также иногда называют технологией распределенных реестров (DLT), чтобы включить в это определение и другие модели данных. Эти термины определяют то, как данные хранятся и структурируются.

Блокчейн поддерживается сетью участников, которые достигают соглашения о состоянии сети с помощью механизма достижения консенсуса. Этот механизм определяет, как сети будут защищаться от атак и как участники достигнут соглашения о достоверности для конкретной сети. Наиболее популярные механизмы — Proof of Work (PoW), который использует сети Bitcoin и Ethereum, и Proof of Stake (PoS), который обычно используется платформами на основе смарт-контрактов. Токены в этих сетях распределяются между участниками в соответствии с той ролью, которую они играют в защите сети с использованием механизма консенсуса.

Некоторые блокчейны также используют технологию смарт-контрактов, например Ethereum. Что отличает их от сети Bitcoin (сеть, которая используется для одноранговой транзакции биткоина, актива), так это то, что такие блокчейны используется не только для записи валютных транзакций. Они также могут сохранять более сложную информацию и выполнять смарт-контракты, чтобы проводить комплексные транзакции на основе согласованных условий. Такие платформы иногда называют «сетями уровня 1» и, помимо Ethereum, они включают такие проекты как Cardano, Solana, Avalanche, Luna, Tezos и многие другие. Приложения, созданные на основе этих сетей, называются децентрализованными приложениями (dApps).

Большой интерес к криптовалютным рынкам связан с двумя ключевыми подходами к использованию этих сетей: децентрализованные финансы (DeFi) и невзаимозаменяемые токены (NFT). DeFi — это набор приложений, предоставляющих децентрализованные финансовые услуги пользователям, использующим криптовалюты на основе блокчейна, такие как займы, кредитование, деривативы и не только. Более подробную информацию об NFT мы расскажем в следующей статье.

В самом широком смысле криптовалюты и NFTs — это торгуемые цифровые активы, построенные на цифровых реестрах (таких как блокчейн) и защищенные криптографией. Однако, если выходить за пределы этого простого определения, то криптовалюты могут сильно различаться, и то, как они связаны с существующими активами, такими как валюты, ценные бумаги и товары, все еще составляет предмет дискуссии. Некоторые криптовалюты (например, Bitcoin и Ether) представляют собой нативные активы, без которых функционирование децентрализованной сети невозможно, в то время как другие создаются поверх существующих платформ, использующих смарт-контракты (чаще всего Ethereum).

Помимо инвестиций в биткоин как спекулятивный актив и использования платформ со смарт-контрактами для децентрализованных приложений, среди пользователей также популярны два других класса криптовалют: стейблкоины и мем-коины. Стейблкоины — это криптовалюты, привязанные к реальному финансовому активу, чаще всего к доллару США. Они могут быть либо выпущены централизованно и обеспечены активами на банковском счете (как, например, Tether или USD Coin), либо быть алгоритмическими и децентрализованными (как, например, DAI). Эмитент долларовых коинов Circle недавно был оценен в $9 млрд., а USDC может теперь использоваться для расчетов с платежными сетями Visa и Mastercard.

Мем-коины, такие как Doge и Shiba Inu, набрали популярность и высокую капитализацию на рынке. Несмотря на то что такие криптовалюты на основе интернет-мемов не отличаются технической новизной и функциональностью, они обрели широкую популярность и привлекли внимание СМИ, благодаря чему информация о них стремительно распространилась среди пользователей.

Интерес к использованию приложений DeFi и приобретению NFT, а также к инвестициям в криптовалюту в качестве спекулятивных активов или использованию их для оплаты и как способа сбережения (особенно на развивающихся рынках), вызвало большой рост популярности криптовалют в 2020−2021 годах, при этом индекс Chainalysis Global Crypto Adoption Index показывает ежегодный рост более 881 % по состоянию на 3 квартал 2021 года и более 2300 % с 3 квартала 2019 года. Мобильные приложения — это основной и быстро развивающийся способ доступа к этим цифровым активам.

Мобильные приложения становятся основным способом доступа к криптовалютам и экономике криптовалют. Большинство криптовалютных приложений используются пользователями в качестве обменников для покупки, продажи, переноса и хранения криптовалюты. Многие такие приложения (например, Coinbase, CoinDCX, Binance, FTX и crypto.com) изначально работали исключительно с криптовалютами, однако вскоре им составили конкуренцию традиционные финтех‑приложения, которые добавили функционал для покупки криптовалют (например, Robinhood, Square и PayPal). Другие приложения, связанные с криптовалютами, включают трекеры портфелей, игры на основе блокчейна (о которых мы расскажем в следующих статьях серии) и мобильные кошельки, в которых хранятся закрытые ключи доступа к цифровым активам, позволяющим пользователям взаимодействовать с dApps на основе блокчейна.

Такие приложения как BlockFi и Celsius Network позволяют не только обменивать криптовалюты, но и предоставляют такие финансовые услуги как займы и кредиты под обеспечение криптовалютными активами. По мере роста стоимости и конкуренции за пользователей граница между криптообменниками, поставщиками финансовых услуг и традиционными финтех-биржами становится все более размытой, так как крупные приложения стремятся расширить охват во всех областях.

Однако вместе с ростом интереса пользователей к криптовалютам растет и озабоченность со стороны регулирующих органов. Финансовые регуляторы по всему миру ломают голову над тем, как классифицировать криптовалюты и контролировать доступ к ним, а действия регуляторов в США вынудили американские криптовалютные приложения, такие как Coinbase и BlockFi, отказаться от некоторых продуктов, например активов, приносящих процентный доход, которые не были должным образом зарегистрированы как ценные бумаги. В глобальном масштабе постоянно меняющийся нормативно-правовой ландшафт является важнейшим определяющим фактором для функционирования криптовалютных приложений и предложений по ним.

Помимо нормативно-правовой неопределенности в отношении некоторых финансовых продуктов, криптовалютные приложения также могут столкнуться с проблемами в области мобильной рекламы. После бума криптовалют на рынке в 2017−2018 годах крупнейшие рекламные платформы, такие как Google, Facebook, Twitter и LinkedIn, приняли меры и запретили все объявления, связанные с криптовалютами, из-за большого количества мошенников в этой сфере. Однако с развитием отрасли эти ограничения были ослаблены, и криптовалютные объявления снова стало можно размещать, если они соответствуют политике сети.

Несмотря на ряд проблем, криптовалютные приложения также предоставляют огромные возможности, поскольку в 2021 году значительно возрос интерес общественности к цифровым активам и пользователи стали больше в них инвестировать. По мере усиления конкуренции за право стать предпочтительным способом управления цифровым активами, криптовалютным и финтех-приложениям нужно будет максимизировать свои усилия по привлечению пользователей, оптимизировать свои расходы и точно оценивать каждый этап на всем пути пользователя, от момента перед установкой до момента после и далее. Adjust обеспечивает единую платформу для мобильной атрибуции, автоматизации кампаний, конфиденциальности и защиты данных, предоставляя маркетологам криптовалютных приложений инструменты, необходимые для развития их приложений на любом этапе. Запросить пробную версию здесь.

Чтобы узнать больше, загрузите нашу новую электронную книгу «Fintech Deep Dive: Digital Currencies 2022 Playbook» и узнайте, как криптовалютные приложения показали себя в 2021 году, какова доля привлечения пользователей криптовалютными приложениями в сравнении с приложениями для торговли акциями и как криптовалютные приложения могут максимально эффективно привлекать и удерживать пользователей с высоким LTV.