Fintech uygulamaları Z kuşağına nasıl ulaşabilir?
Micah McGee, Editör, Adjust, 01 Kas 2022.
Dijital teknolojiler ile büyüyen ilk nesil olan Z kuşağı (1997-2012) dünya çapında 2 milyar insandan oluşuyor. Bu genç nesil teknoloji ile oldukça içli dışlı ve uygulamaların günlük hayatlarında kapladığı yer oldukça büyük. Buna finans, ödemeler ve bankacılık da dahil. Bu nesil yetişkinliğin getirdiği gereksinimlere sahip oldukça, ekonomik bağımsızlıklarını kazanmalarına yardımcı olacak fintech uygulamalarını daha çok kullanıyorlar. Z kuşağındaki tüketicilerinin %51'i, en güvendikleri finans kurumlarına örnek olarak bir fintech şirketini veriyor.
Bu nedenle fintech uygulama geliştiricileri ve pazarlamacıları, Z kuşağına ulaşmak için sundukları ürünleri ve kreatifleri gözden geçirmek için kolları sıvadılar. Ancak bu nesil "tek beden" yaklaşımından uzak durma eğilimine sahip. Bu nedenle fintech uygulamalarının Z Kuşağının dikkatini çekmesi için kullanıcılarına özel ve benzersiz bir değer sağlamaları gerekiyor. Bu makalemizde fintech uygulamalarının bu kuşaktaki kullanıcılara başarılı bir şekilde ulaşmak için yatırım yapabileceği alanların listesini bir araya getirdik.
Z Kuşağı, fintech uygulamaları için neden bu kadar değerli?
Z kuşağının en genç bireyleri sadece 10 yaşında olmalarına rağmen sadece ABD'de şimdiden 360 milyar dolar harcanabilir gelir elde etti ve gelirlerinin ortalama üçte birini tasarruf olarak ayırıyorlar. Z kuşağının her 10 bireyinden 6'sı, dijital ödemeler için mobil cihazlarını kullanıyor ve bu, fintech uygulamalarının bu harcamalarda kendine önemli bir yer edinebileceği anlamına geliyor.
Z Kuşağı işgücüne katıldıkça, daha fazla insan yatırım ve bütçe oluşturma konusunda yeni mecralar arıyor. Yapılan araştırmalara göre, günümüzde 18-24 yaş arasındaki insanların %62'si yatırım yapıyor ve %57'si yatırım yapmak için mobil uygulamalar kullanıyor. Hatta pandemi sırasında Z Kuşağı, finans ve yatırım uygulamalarında iki kat daha fazla zaman harcadı. Bu da mali durumları ile derinden ilgili olduklarını gösteriyor. Bu neslin artan harcama gücüyle birlikte yatırım ve tasarrufa yönelik bu sağlıklı ilgisi, onları fintech uygulamaları için önemli bir demografi haline getiriyor.
Fintech uygulamalarının Z kuşağına ulaşmakta kullanabilecekleri 6 yol
Fintech uygulamanız bir ihtiyacı sorunsuz bir şekilde karşılıyor ve hep çok iyi gidiyor gibi görünse de bu, büyük olasılıkla Z kuşağının dikkatini çekmek için yeterli olmayacaktır. Hayatlarının her yönünde teknoloji ile büyüyen Z kuşağı, kimliklerine ve değerlerine en uygun uygulamalar hakkında oldukça seçiciler. Bu uygulamalar için kullanım kolaylığının ve işlevselliğin sadece temel beklentiler olduğunu ve her zaman daha fazlasını vermeniz gerektiğini unutmayın.
Fintech uygulamanızı Z Kuşağı için daha çekici hale nasıl getirebileceğinize dair ipuçlarını okumadan geçmeyin.
1. Yüksek oranda kişiselleştirilmiş hizmetler sunun
Alicia Silverstone'un hit filmi Clueless'ta giydiği sarı ekoseli elbisenin 90'ları tanımlamasına benzer bir şekilde, Z kuşağını da telefonlarındaki uygulamalar tanımlıyor. Günümüzün gençleri kendi değerlerini yansıtan uygulamalar arıyor. Kişiliğe dayalı bir para yönetimi uygulaması olan Quirk, tüm pazarlama çalışmalarını Z kuşağına odaklıyor ve potansiyel kullanıcılara "Sıkıcı bankanıza kişilik katın" mesajını veriyor. Bu finans uygulaması, potansiyel kullanıcılara bir kişilik testi yaparak ve finansal davranışlarına dair genel bir bakış sunarak "gerçek para kişiliklerini" ortaya çıkarmalarını istiyor. Bu aşamadan sonra yaptıkları testin sonuçlarını baz alan bilgiler veriyor ve kullanıcıların finansal durumlarını yönetmelerine yardımcı oluyor.
2. Finansal konularda eğitim verin ve tavsiyelerde bulunun
Son araştırmalara göre Z kuşağının %74'ü, finansal durumlarını yönetmekte karşılaştığı zorluklar nedeniyle stres yaşıyor. Bu kuşağın %38.8'i, kişisel ekonomik durumları için aile üyelerine danıştıktan sonra kişisel finansa dair daha fazla bilgi için YouTube, TikTok ve diğer sosyal medya platformlarını kullanıyor. Örneğin, TikTok'taki #PersonalFinance hashtag'i 4.4 milyardan fazla görüntülenmeye sahip ve #StockTok 1,4 milyar kez görüntülendi. Bu istatistikler, Z kuşağının finansal eğitime ve okuryazarlığa olan ilgisini ortaya koyuyor.
Fintech uygulamaları, Z kuşağı için bütçe yapmak, yatırım, kripto ve daha fazlası için eğitici içerikler sağlayarak onlar için sosyal medyada iyi bir bilgi kaynağı haline gelebilirler. Ayrıca bu uygulamalar, kullanıcının harcama alışkanlıklarına göre ipuçları sağlayan bütçe uygulaması Mint gibi uygulama içi tavsiyeler sağlayabilir. Kullanıcılarınıza özelleştirilmiş yatırım planları önermek için bildirimleri kullanabilirsiniz.
Mobil bankacılık uygulaması olan MoneyLion, uygulama içi finans kursları sunmak için sosyal medyanın ve anlık bildirimlerin de ötesine geçti. Yakın zamanda MoneyLion, Z kuşağını hedefleyen bir finansal okuryazarlık şirketi olan Zogo ile işbirliği yaptı. Bu işbirliği sayesinde MoneyLion kullanıcıları, Zogo'nun sunduğu kısa ve öz eğitim modüllerine MoneyLion uygulamasında ulaşabiliyor ve parasal hedeflerine ulaşırken aynı zamanda finansal durumlarını tamamen özelleştirilmiş bir uygulama-içi akış ile iyileştirebiliyorlar.
3. Alternatif ödeme yöntemleri sunun
Z kuşağı, ödeme yöntemleri konusunda çıtayı yükseltiyor ve kredi kartı gibi ödeme yöntemlerinin ötesine geçen uygulamaları kullanmak istiyorlar. Z kuşağının sadece %27'si kredi kartı kullanıyor ve bunun yerine ödeme için çoğunlukla debit kartlarını, peer-to-peer (P2P) ve şimdi al, sonra öde (BNPL) yöntemlerini tercih ediyorlar. PayPal, ABD'de en popüler P2P platformu olarak yer alıyor, ancak Z kuşağının %46'sı buna ek olarak Cash App, %44'sı Apple Pay ve %27'si Apple Cash kullanıyor. Özellikle kripto veya yatırım uygulamalarının geliştiricileri, Z kuşağının ihtiyaçlarına cevap vermek için uygulamalarına hangi ödeme yöntemlerini entegre edebileceklerini araştırmalıdır. Buna bir örnek vermek gerekirse Cash App bu yıl, geliştiricilerin tek bir entegrasyonla Square ve Cash App Pay seçeneklerinin ikisini de sunmalarına olanak tanıyan Cash App Pay for Developers'ı duyurdu.
4. Finansal yönetime renk katın
Genç kuşağın bireyleri yetişkinliğe adım attıkça daha akılcı finansal kararlar vermelerine yardımcı olacak kurumlara ve uygulamalara yöneliyorlar. Kişiselleştirilmiş servislere, oyunlaştırılmış öğrenmeye ve Z Kuşağı odaklı markalaşmaya yatırım yapan Fintech uygulamaları, sadece işlevselliğe odaklanan bir uygulamadan daha fazla kullanıcı kazanacaktır.
Bir tasarruf uygulaması olan Long Game Rewards, kullanıcıların partner bankalardaki tasarruf hesaplarını uygulamaya bağlamasına olanak veriyor. Kullanıcılar küçük oyunlar oynayabiliyor ve haftalık bir çekilişe girerek tasarruf hesapları için 1000 dolara kadar ödül kazanabiliyorlar. Ayrıca, kullanıcılar uygulama içinde tasarruf edip oyun oynayarak ücretsiz kripto kazanabiliyor.
Ya da Cleo'yu örnek alabilirsiniz. Kısa ve öz bir finansal sağlık uygulaması olan Cleo, kullanıcıların doğrudan tavsiyeler ile bütçe yapmalarını sağlıyor. Bu uygulama, kullanıcıların finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için kullanıcıları ödüllendiren veya eleştiren yapay zeka destekli "hype" ve "roast" modları da dahil olmak üzere birçok farklı özelliğe sahip.
5. Finansal influencer'lar ile işbirliği yapın
Z kuşağındaki insanlar büyük şirketlerden ve devletten gelen bilgilere şüpheyle bakabiliyorlar. Bunun yerine tavsiye için arkadaşlarına, ailelerine ve güvendikleri influencer'lara güveniyorlar. Hatta bu kuşak, sosyal medyadan finansal tavsiye almaya 41 yaş ve üstü yetişkinlere göre neredeyse beş kat daha fazla eğilimli. Finfluencer'ların dünyasına hoşgeldiniz. Finfluencer'lar, para odaklı eğlenceli içerikler üreten influencer'lardır.
Finfluencer'lara örnek olarak Mrs. Dow Jones'u verebiliriz. Mrs. Dow Jones, YouTube'da popüler kültürü baz alan parasal dersler veriyor ve kişisel finans konusunda eyleme geçirilebilir tavsiyelerde bulunuyor. Benzer bir şekilde, eski mali müşavir Humphrey Yang'ın da bir YouTube kanalı var. TikTok'ta ipotek oranlarından hisse vergilerine kadar geniş bir yelpazeye sahip humpreytalks kanalı, kısa videoları ile son zamanlarda oldukça popüler hale geldi ve 3,3 milyondan fazla takipçi kazandı.
Başarının anahtarı, kampanyanız ve hedef kitleniz ile bir finfluencer'ın içeriklerini kullanmakta yatıyor.
Örneğin İngiltere merkezli fintech Plum, kullanıcılarının tasarruflarını büyütmelerine ve yatırım yapmalarına yardımcı olmak için yapay zeka bazlı bir uygulama geliştirdi. Plum, sosyal medyada 52 Haftalık Tasarruf Challenge'ının reklamını yapmak için @mrtradingrobot gibi finans influencer'ları ile işbirliği yaptı. Bu kampanyada uygulama, bir kullanıcının bağlı banka hesabından ilk haftada 1 sterlin, ikinci haftada 2 sterlin, 3. haftada 3 sterlin alıyordu ve bu sayede kullanıcılar bir yılda toplam 1378 sterlin tasarruf edebiliyordu. @mrtradingrobot'ın TikTok kanalı özellikle eğitime odaklandığından ve takipçileri kanalın tavsiyelerine güvendiğinden Plum uygulamasının kampanyası başarıya ulaştı.
6. Şirketinizin ilkelerini uygulamanızın bir parçası haline getirin
Z kuşağındaki her beş kişiden dördünün yatırım kararlarını alırken Çevre, Sosyal ve Yönetim (Environmental, Social, and Corporate Governance, ESG) ilkelerini dikkate aldığını biliyor muydunuz? 100'den fazla yatırım fonu ve ETF'in ESG'nin etkisiyle yeniden yapılandırılması finans sektörünün dikkatini çekti.
Fintech'ler de bu durumun farkında. Bankacılık uygulaması Bunq, harcanan her 100 euro için bir ağaç dikerek kullanıcıların iki yıl içinde karbon ayak izlerinin sıfırlanmasını sağladığı için Avrupalı Z kuşağı arasında oldukça popüler hale geldi. Buna benzer bir şekilde yatırım uygulaması Trine, kullanıcılara güneş enerjisinden elektrik projelerine kadar daha yeşil bir geleceğe odaklanan yatırım fırsatları sunuyor.
Fintech uygulamanızın sahip olduğu değerler ve çevrenizi nasıl etkilediği, Z kuşağı için kritik bir önem taşıyor. Bu nedenle, uygulamanızın mevcut ESG ilkelerine ne kadar bağlı olduğunu, ilkelerinizi kullanıcılarınız ve potansiyel müşterilerle nasıl paylaşacağınızı belirlemeniz önemlidir.
Fintech uygulamalarının ESG'ye dair yanıtlamaları gereken sorular:
- Uygulamam çevreye ne kadar yararlı?
- Şirketim nasıl bir sosyal değer sağlıyor?
- Markam veri gizliliği ve regülasyonlara uyumluluk açısından şeffaf mı?
Fintech uygulamanıza ESG ışığında baktığınızda, şirketinizin en güçlü olduğu yön hangisi? En güçlü yönlerinizi belirleyin ve o yolda ilerlemeye devam edin. Ancak Z kuşağının gerçek değerlere önem verdiğini ve markalarını sadece yeşil dostu gibi göstermeye çalışan şirketleri tercih etmeyeceğini unutmayın. Bu nedenle şirketinizin ESG ilkelerine bağlılığına yatırım yapın.
Trendler hakkında daha fazla bilgi mi istiyorsunuz? Kurulumlardaki artışlar, oturum trendleri, kullanıcıların kullanım düzenleri ve temel kullanıcı tutma karşılaştırmalarına dair fintech istatistikleri için Mobil Uygulama Trendleri 2022 raporumuzu okumadan geçmeyin.
Aylık uygulama içgörüleri ve trendler için bültenimize abone olun.
