แอปธนาคารดิจิทัลกำลังเติบโตในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
Adjust , Content Team, Adjust, 17 เม.ย. 2566.
ปฏิเสธไม่ได้เลยว่า การระบาดไปทั่วโลกของโควิด-19 กลายเป็นตัวเร่งให้อุตสาหกรรมที่เคยเน้นการดำเนินงานแบบเดิมๆ อย่างการธนาคารและการเงินเปลี่ยนแปลงเข้าสู่ระบบดิจิทัลมากขึ้น ข้อมูลของ Adjust ชี้ให้เห็นว่าแอปฟินเทคมียอดติดตั้งเพิ่มขึ้น 5% และเซสชั่นเพิ่มขึ้น 14% ทั่วโลกเมื่อเทียบแบบปีต่อปี (YoY) ระหว่างสัปดาห์แรกของปี 2022 กับ 2023
กระแสธนาคารดิจิทัลทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
ธนาคารส่วนใหญ่ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ (SEA) ที่ใช้ประโยชน์ในช่วงเปลี่ยนผ่านเข้าสู่ระบบดิจิทัลนี้ ได้พัฒนาหรืออยู่ระหว่างพัฒนากลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลเรียบร้อยแล้ว ผู้ใช้ต่างก็ขานรับอย่างรวดเร็วโดยการเริ่มต้นใช้งานอย่างแข็งขัน ยอดติดตั้งแอปฟินเทคโดยเฉลี่ยต่อไปในภูมิภาคนี้ได้เติบโตขึ้น 32% เมื่อเปรียบเทียบระหว่างปี 2022 กับ 2023 จนถึงปัจจุบัน (YTD) นับว่าสูงกว่าการเติบโตของยอดการติดตั้งต่อปีทั่วโลกโดยเฉลี่ยระหว่างปี 2022 กับ 2023 YTD ซึ่งอยู่ที่ 14%
ความสำเร็จของการเปลี่ยนแปลงอันรวดเร็วขนาดนี้มาจากไหน? พูดง่ายๆ ก็คือผู้ใช้ได้รับประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นจากการหันเข้าสู่ระบบดิจิทัล ในตอนนี้ ลูกค้าธนาคารสามารถรับบริการพิเศษที่ปรับแต่งมาให้เหมาะสำหรับตนเองโดยเฉพาะ รวมถึงขั้นตอนเดิมๆ ที่คุ้นเคยกันดีแต่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น การใช้งานที่เพิ่มขึ้นย่อมมาพร้อมกับโอกาสสร้างรายได้ใหม่ๆ ธุรกิจต่างๆ จึงมุ่งมั่นพัฒนาบริการบนระบบดิจิทัลของตนต่อไป
การปฏิวัติธนาคารเป็นดิจิทัลมาถึงแล้ว เมื่อผู้บริโภคคนแล้วคนเล่าหันมาใช้ธนาคารออนไลน์กันมากขึ้น ธนาคารก็จำเป็นต้องพยายามพัฒนา UI ของแอปและการตลาดบนมือถือของตน เราจะนำหน้าใครๆ ในยุครุ่งเรืองแห่งระบบดิจิทัลนี้ได้ก็ด้วยการวิเคราะห์ที่รอบคอบ"
-April Tayson รองประธานภูมิภาค INSEA/ANZ ของ Adjust
เวียดนามและไทยกำลังก้าวขึ้นสู่จุดสูงสุด
สองประเทศที่มีความก้าวหน้าอย่างรวดเร็วในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้คือเวียดนามและไทย การเข้าถึงอินเทอร์เน็ตและสมาร์ตโฟนที่ทั่วถึงเป็นปัจจัยที่เอื้อให้เกิดการสร้างสรรค์นวัตกรรมดิจิทัลที่แข็งแกร่ง การเพิ่มขึ้นของคนหนุ่มสาวที่คุ้นเคยกับระบบดิจิทัลและความจำเป็นที่จะต้องหันมาใช้ระบบดิจิทัลท่ามกลางการแพร่ระบาดของโรคร้าย ทำให้มีการใช้บริการทางการเงินแบบดิจิทัลเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แอปธนาคารเริ่มเติบโตขึ้นมากในช่วงปีที่ผ่านมา ข้อมูลของ Adjust แสดงให้เห็นว่าการติดตั้งเพิ่มขึ้น 47% เมื่อเทียบปีต่อปีในเวียดนามและ 95% ในประเทศไทยสำหรับสัปดาห์แรกของเดือนมกราคม เซสชั่นก็เพิ่มขึ้นเช่นเดียวกันที่ 128% ในเวียดนาม และ 141% ในประเทศไทย เมื่อเทียบปีต่อปีในสัปดาห์แรกของเดือนมกราคม
ธนาคาร Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) ประเทศเวียดนามเป็นบริษัทหนึ่งที่แสดงให้เห็นถึงคุณค่าของการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัล ธนาคารแห่งนี้คว้ารางวัล "ธนาคารแห่งปี 2022" จากนิตยสาร The Banker Magazine ในสหราชอาณาจักร
การเติบโตล่าสุดส่วนใหญ่เป็นผลมาจากเปลี่ยนบริการธนาคารเป็นระบบดิจิทัล โดยเฉพาะการที่ SeABank ให้ความสำคัญกับการเปลี่ยนแปลงทั้งผลิตภัณฑ์และกระบวนการทางธุรกิจให้เข้าสู่ระบบดิจิทัล จึงสามารถใช้ต้นทุนและเวลาดำเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพไปพร้อมกับปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าให้ดีขึ้น
เอาชนะอุปสรรคด้าน UA และ Retention
แม้เอเชียตะวันออกเฉียงใต้จะมีนวัตกรรมดิจิทัลเพิ่มขึ้น แต่สถาบันการเงินหลายแห่งก็ยังคงเผชิญกับความท้าทายทั้งในด้าน User Acquisition (UA) และ Retention ปัจจัยหลักอย่างหนึ่งคือการไม่เห็นประสิทธิภาพและความไม่น่าเชื่อถือของข้อมูล บทเรียนที่ถอดจากอุปสรรคและความสำเร็จของ SeAbank แห่งเวียดนามมีดังนี้
ลูกค้าของ SeAbank ได้ประโยชน์จากระบบทำธุรกรรมอัตโนมัติที่เคาน์เตอร์ SeATeller และผู้ช่วยเสมือนจริงบนฝ่ามือ นอกจากนี้ บริษัทยังมีแอปแยกต่างหากสำหรับลูกค้าบุคคลและลูกค้าองค์กรอีกด้วย ความก้าวหน้าเหล่านี้เกิดขึ้นได้จากการที่ SeAbank ประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI), บิ๊กดาต้า, เทคโนโลยีการประมวลผลบนระบบคลาวด์ของ Google Cloud และแมชชีนเลิร์นนิง (ML)
อย่างไรก็ตาม แม้จะมีบริการที่น่าสนใจ แต่ SeABank ก็ขาดช่องทางที่จะเห็นประสิทธิภาพของแคมเปญ User Acquisition ของแอปมือถือของธนาคาร บริษัทได้ทุ่มบประมาณด้านการตลาดผ่านช่องทางการตลาดต่างๆ มากมาย แต่พบว่าเป็นการยากที่จะระบุว่าแหล่งที่มาใดนำผู้ใช้คุณภาพสูงเข้ามา และแหล่งที่มาใดเต็มไปด้วยการฉ้อโกงมากกว่ากัน เมื่อขาดข้อมูลที่เชื่อถือได้ ก็ประเมินประสิทธิภาพของแต่ละแคมเปญได้ยาก การปรับแคมเปญให้เหมาะสมเป็นรายช่องทางยิ่งแล้วใหญ่
หลังจากปรึกษาผู้เชี่ยวชาญในตลาดการเงินของเวียดนามแล้ว บริษัทเลือกใช้ Adjust เป็นแพลตฟอร์มการวิเคราะห์บนสมาร์ตโฟน เมื่อใช้ข้อมูลดิบจาก Adjust SeABank ก็สามารถติดตามทุกจุดสัมผัสในเส้นทางของผู้ใช้ได้อย่างใกล้ชิด และระบุรูปแบบพฤติกรรมที่มีคุณค่าเหมาะจะดำเนินการต่อไปได้ ตอนนี้ ทีมการตลาดมองเห็นได้ทะลุปรุโปร่งกว่าเดิมว่าช่องทางใดดึงดูดผู้ใช้ได้จำนวนมากที่สุด (และมีคุณภาพสูงสุด) การมองเห็นนี้ทำให้แอปธนาคารดิจิทัลนี้สามารถขับเคลื่อนนวัตกรรมที่สำคัญต่อกลยุทธ์ได้
“เมื่อคู่แข่งเริ่มเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลมากขึ้นเรื่อยๆ กุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จคือการมีพาร์ทเนอร์ด้านการวัดผลบนอุปกรณ์มือถือที่วางใจได้ ซึ่งจะทำให้คุณมีเวลา (และงบประมาณ) เหลือเพียงพอที่จะทุ่มเทให้กับสิ่งที่สำคัญที่สุด นั่นคือผลิตภัณฑ์และลูกค้า"
-April Tayson รองประธานภูมิภาค INSEA/ANZ ของ Adjust
แม้จะมีความท้าทายเหล่านี้ที่สถาบันการเงินต้องเผชิญ แต่ก็เห็นได้ชัดว่าประโยชน์ของการโอบรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมีมากกว่าอุปสรรคที่ต้นทาง สิ่งสำคัญคือการมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้แก่ผู้ใช้และคอยวัดผลที่ได้จากกลยุทธ์ผลิตภัณฑ์และแคมเปญอย่างสม่ำเสมอ
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับชุดเครื่องมือวิเคราะห์ที่ครอบคลุมของ Adjust เพื่อช่วยให้แอปฟินเทคของคุณก้าวทันกระแสการเงินดิจิทัลกำลังมาแรง
อยากรู้ข้อมูลเชิงลึกของแอปเป็นรายเดือนไหม เป็นสมาชิกจดหมายข่าวของเราได้
